안녕하세요.
대학생쵸파입니다.
오늘은 40~50대 재무설계에 대해 알아보도록 하겠습니다.
▶ 40대 재테크는 환금성 부동산, 연금보험에 주목할 것!
40대 제테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있느 알짜자산을 만들어 내는 것입니다. 즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 얘기죠. 따라서 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트, 상가, 오피스텔 등에 관심을 두는 것이 좋은방법이며 특히 소형아파트 오피스텔은 비교적 시세가 투명하게 공개되어있고 수요도 많은 축에 속해 환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어 임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편입니다.
▶ 50대 재테크는 투자손실 방어와 절세전략에 올인!
은퇴준비, 50대에 가장 먼저 떠오르는 단어일 겁니다. 그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데, 원금 손실 위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고, 원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다.
50대인 경우, 투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자 방식보다는 펀드 등을 통한 간접투자가 바람직하며, 원금보전형 펀드나 주가지수 연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬 수 있습니다. 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기보다는 가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야합니다.
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